금 투자 세금 총정리 & 합법적 절세 가이드 (확장판)

금 투자 세금 총정리 & 합법적 절세 가이드

2025년 기준 | 금융소득종합과세(2,000만원) 체크리스트 + KRX 금시장/금통장/ETF/실물 비교

📌 목차

금 투자 방식별 세금 한눈 요약
금융소득종합과세(2,000만원) 핵심 포인트
합법적 절세 전략 (분산·타이밍·계좌·가족)
세금 시뮬레이션 (표 + 간단 계산기)
탈세 리스크 주의
전문가 상담 전 체크리스트

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1️⃣ 금 투자 방식별 세금 한눈 요약

방식	과세 포인트	금융소득종합과세	비고
KRX 금현물	매매차익 비과세	해당 없음	실물 인출 시 부가세(10%) 발생
금 통장(골드뱅킹)	매매차익 배당소득(15.4%) 원천징수	연 2,000만원 초과 시 합산 과세 가능	수익 발생 연도 관리 필요
금 ETF/펀드	배당/기타 금융소득으로 편입	상황에 따라 분리/종합 과세	ISA 활용 시 한도 내 비과세/저율 분리과세
실물 금(골드바 등)	구매 시 부가세 10%, 매도차익 양도세 없음	해당 없음	보관/거래 비용 고려

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2️⃣ 금융소득종합과세 핵심

이자·배당 등 금융소득 연 2,000만원 초과 시 다른 소득과 합산해 종합과세(최대 49.5%).
2,000만원 이하 → 원천징수(보통 15.4%)로 과세 종료.
금통장·금 ETF 수익은 금융소득에 포함 → 연간 합계 주기적 점검 필요.

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3️⃣ 합법적 절세 전략

① 투자방식 분산

KRX 금현물(차익 비과세) + 실물 금(양도세 없음) + 금통장/ETF(금융소득)로 소득 유형을 분산합니다.

② 수익 실현 시점 분리

매도·수익 인식 시기를 연도별로 분산해 금융소득 2,000만원 기준 관리를 시도합니다.

③ 가족 단위 자산구성 (실소유 원칙)

배우자·성년 가족의 실제 자금으로 투자해 각자 금융소득을 관리(명의신탁 금지, 실질과세 유의).

④ ISA 계좌 활용

ISA 비과세 한도(예: 순이익 일부 비과세) 및 초과분 저율 분리과세를 활용해 금 ETF 등 금융상품의 세부담을 낮춥니다.

4️⃣ 세금 시뮬레이션

아래 표는 이해를 돕기 위한 예시입니다. 실제 세액은 개인의 소득구조·상품구조·시점에 따라 달라질 수 있습니다.

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시나리오 (예시)	연 수익 가정	예상 과세	추정 세부담	비고
KRX 금현물	3,000,000원	매매차익 비과세	0원	실물 인출 시 부가세 10%
금 통장	3,000,000원	배당소득(원천 15.4%)	약 462,000원	다른 금융소득과 합산 시 종합과세 가능
금 ETF	3,000,000원	금융소득 편입(분리/종합)	케이스별 상이	ISA 내 편입 시 한도 내 절세
실물 금	3,000,000원	매도차익 양도세 없음	0원	구매 시 부가세 10% 부담

🧮 간단 계산기 (예상치)

연간 금 관련 수익(원)을 입력하세요:

• 금 통장(예상 세액): -

• ISA 내 금 ETF(예상 세액): -

• KRX 금현물(예상 세액): -

• 실물 금(예상 세액): -

※ 단순 가정치로, 실제 세율·한도·과세체계는 법·상품구조·개인소득에 따라 달라질 수 있습니다.

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5️⃣ 탈세 리스크 주의

금융소득을 가장·분산하는 명의신탁은 실질과세 원칙에 따라 가산세·형사처벌 위험이 있습니다. 합법적 절세에 초점을 두고, 구조 설계는 전문가와 상담하세요.

6️⃣ 상담 전 체크리스트

내 연 금융소득(이자·배당) 합계가 2,000만원을 넘는가?
금통장/금 ETF 수익은 어떤 소득으로 분류되는가?
KRX 금현물 비중을 늘려 차익 비과세 장점을 활용할 수 있는가?
ISA 계좌로 일부 편입해 비과세/저율 분리과세를 받을 수 있는가?

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